Tout savoir sur les FIP pour bien investir

0 Partages

L’un des objectifs de tout investisseur consiste à maximiser sa rentabilité, mais également à réduire de la meilleure manière possible ses impôts. À ce titre, les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) vous aident à atteindre cet objectif. Ce type d’investissement vous intéresse ? Voici tout ce que vous devez savoir pour bien investir votre capital.

Sommaire

Qu’est-ce que les Fonds d’Investissement de Proximité ?

Grâce à leur réduction de l’impôt sur le revenu, les Fonds d’Investissement de Proximité ont le vent en poupe. Il s’agit en réalité d’un type de produits financiers qui permettent d’investir dans des PME.

Agréés par l’AMF, ces fonds sont proposés par des sociétés spécialisées dans les placements en actions non cotées. De façon concrète, un FIP consiste à acheter des parts de fonds composés de 15 à 20 PME.

En outre, les Fonds d’Investissement de Proximité sont destinés à favoriser le développement des PME régionales, sans pour autant être dédiés à un secteur d’activité particulier. Ils peuvent donc être aussi bien généralistes que sectoriels, et 70 % tout au moins de leur actif doit être composé de valeurs mobilières.

Les avantages offerts par le FIP

Le premier avantage fiscal offert par le FIP est une réduction de 18% de l’impôt sur le revenu. Cependant, ces versements doivent s’inscrire dans les limites annuelles suivantes :

12 000 € lorsqu’il s’agit d’un contribuable célibataire, veuf ou divorcé, soit une réduction maximale de 2 160 €
24 000 € pour les contribuables mariés ou pacsés soumis à l’imposition commune, soit un abattement maximal de 4 320 €.

Cette réduction d’impôt s’appliquera directement à l’impôt à payer en 2019 au titre du revenu 2018.

La particularité des investissements à moyen ou long terme

Un autre avantage fiscal du FIP concerne les investissements à moyen ou long terme. Sous certaines conditions, la loi prévoit une exonération de l’impôt sur le revenu. Pour profiter de cet avantage fiscal, vous devez vous engager à conserver vos parts pendant au moins 5 ans, à compter de la date de souscription. Vous devez également veiller à ne détenir, vous et votre conjoint, vos ascendants et descendants, pas plus de 10 % des parts des Fonds d’Investissement de Proximité.

Les éventuels risques qui menacent ces fonds

Si les FIP offrent une rentabilité acceptable et un abattement fiscal intéressant, il faut tout de même se méfier. En effet, il ne faut pas occulter les risques qui menacent ces fonds à moyen ou long terme. Il s’agit notamment du risque de perte en capital et de l’indisponibilité du capital pendant la durée de vie des fonds.

>> Astuce →Profitez d’un capital de départ confortable grâce à Boursorama, Fortuneo, Hello Bank!, ING Direct ou BforBank.

Concrètement, votre investissement est bloqué pendant une certaine période (environ 5 ans) ce qui peut paralyser vos projets. D’autre part, bien qu’il existe des protections pour les investisseurs, il est toujours possible que les PME liées aux FIP fassent faillite.

Les éléments à vérifier avant votre souscription

Les contraintes évoquées un peu plus haut vous obligent à réfléchir avant de tenter le coup. Cela s’adresse spécifiquement aux investisseurs expérimentés, qui voient au-delà de l’avantage fiscal du FIP et qui visent la possibilité d’accéder au capital de titres non coté.

Vous pouvez vous référer au DICI qui expose d’importantes informations sur le produit, afin de mieux cerner non seulement ses avantages mais aussi ses contraintes.

Ainsi se présente donc l’univers des Fonds d’Investissement de Proximité. N’oubliez pas que les FIP constituent des placements à risque qui ne s’adressent qu’à des investisseurs avertis. Informez-vous donc au mieux avant de vous lancer. Il y va du succès de votre investissement.